חיסכון וקרנות
לחסוך נכון - לא רק לחסוך.
חיסכון הוא לא רק ״להפריש כסף״. זה לבחור את הכלי הנכון לכל מטרה: קרן השתלמות לטווח קצר ובינוני, קופת גמל להשקעה לטווח בינוני, פיקדון לכסף נזיל, ני״ע לטווח ארוך.
רוב האנשים שמים את הכסף שלהם בעו״ש או בפיקדון בנקאי — שני האפיקים שמחזירים פחות מהאינפלציה. אנחנו בודקים את כל הכלים שלך, מציעים שילוב מותאם, ועוזרים לנצל את הטבות המס שמגיעות לך לפי החוק.
קרן השתלמות לשכירים
הכלי הפטור ממס הכי טוב בישראל. פדיון אחרי 6 שנים פטור ממס מלא על קרן ותשואה. רוב האנשים לא יודעים: גם אחרי 6 שנים ניתן להמשיך להפקיד ולקבל את אותן הטבות — אין הגבלת זמן.
קרן השתלמות לעצמאים
הפקדה של עד 4.5% מהכנסה שנתית, פטור ממס בהפקדה ובמשיכה אחרי 6 שנים. לעצמאים זה הכלי הראשון לאחר הפנסיה. תכנון נכון של ההפקדות יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים במס שנתי.
קופת גמל להשקעה
חיסכון לטווח בינוני עם תקרת הפקדה של 81,711 ש״ח לשנה (2026). נזילות מלאה אחרי שנה, ואפשרות להמיר לקצבה בגיל 60+ לפטור ממס מלא על הרווח. שונה מקופת גמל פנסיונית שאינה נזילה.
פוליסת חיסכון
פוליסת ביטוח שמשמשת ככלי חיסכון. גמישה במיוחד — אפשר להפקיד וגם למשוך באופן יחסי, עם אופציה להמיר לקצבה. רמת דמי ניהול, מסלולי השקעה ומיסוי שונים מקופת גמל. דורש בדיקה ספציפית.
חיסכון לכל ילד
56 ש״ח לחודש אוטומטי מהמדינה עם אפשרות להוסיף 56 נוספים. הבחירה בין בנק לקופת גמל לאורך 18 שנה יכולה להיות פער של 30–50% מהסכום הסופי. ילד בקופת גמל אגרסיבית יוצא עם פי 1.5.
חיסכון פנסיוני לילד
מעבר ל״חיסכון לכל ילד״, אפשר לפתוח לילד קופת גמל פנסיונית. 100 ש״ח לחודש מגיל 0 הופכים לכ-1.5 מיליון בגיל פרישה — הכלי הכי חזק להעניק לילד.
תכנון מס שנתי
סעיף 45א לזוגות (זיכוי מס על הפקדות פנסיוניות), סעיף 47 לעצמאים, זיכויים על תרומות, מיסוי דיפרנציאלי לקרן השתלמות. בודקים תיאום מס שנתי לוודא שמנצלים את כל מה שמגיע לפי החוק.
ניהול תיק השקעות עצמאי
מי שצבר נכסים מעבר לפנסיה צריך לחשוב על תיק השקעות עצמאי. אנחנו מצביעים על העקרונות, על הצורך, ומפנים לבית השקעות מתאים (ייעוץ השקעות עצמו דורש רישיון נפרד).
